量加观点:理财市场转型在即,智能投顾迎来风口
科技金融已经成为金融行业的趋势和特征,随着人工智能在金融行业加速应用,以智能化为核心驱动力的社会浪潮正在与金融服务理念、服务形式深入融合,在模式上不断创新。对金融科技公司和互联网金融机构而言,智能投顾成为其弯道超车的一大利器;对传统金融机构而言,金融科技能够帮助其覆盖长尾用户,大数据分析使得个性化、精细化服务成为可能。所以智能投顾已成为各金融机构的必争之地。
对于投资者来说,也切身感受到了智能投顾带来的理财方面的变革。比如智能投资顾问,如机器人客服,可以为投资者提供7* 24 小时的陪伴式服务;比如自动化营销,基于场景,结合用户数据,可以为投资者提供实时分析、洞察和互动;比如账户数据分析,对投资者交易策略,交易记录进行数据分析,帮助投资者不断提高投资能力,成为投资者的“智能教练”。
“智能投顾正在一天天潜移默化地改变投资者的投资习惯。”上海量加网络科技有限公司高管向记者表示,A股散户比例较高,因为个人习惯以及信任度问题,部分投资者特别是中老年投资者的接受程度较差,但随着智能终端的普及,以及投资群体的逐步年轻化,智能投顾未来肯定是未来主流的投资理财手段。
值得关注的是,去年央行联合多部门下发了大资管新规,其中专门对智能投顾进行了定义,并确立了基本的监管规范。不少机构人士认为,监管的提前介入,从另一方面预示着智能投顾将成为大资管下一个风口。多家研究机构预测,至 2020 年,全球智能投顾管理的资产规模将达到 8 万亿美元,年均增速达到100%至200%,呈现爆发式增长态势。而在国内,到 2020 年,智能投顾管理的资产规模也将达到5. 22 万亿元。
除此之外,理财产品刚性兑付的逐步打破也有助于智能投顾市场的发展,“随着刚性兑付的打破,投资者投资理财产品将更加理性,对理财产品的收益率预期也会下降,智能投顾追求长期稳健的回报,而不是择时择股回报,会得到更多投资者青睐。”上述量加科技公司高管说。
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