2018社保改革养老保险新政策, 五大因素决定退休金能否回本?

社保也就是咱们平常所谓的五险一金，其中大家一般最关心的还是养老保险，这也是五险中缴费比例最高的一项，而且会会关系到咱们退休以后的养老生活和待遇。咱们虽然一直在缴纳社保，但是大部分人是不明白其中的一些东西的，今天小编就着重为大家讲解一下，希望朋友们能够明白自己的权益和待遇。

我们来看看养老金的计算公式：养老金=基础账户养老金+个人账户养老金，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。养老金的金额与三方面因素有关：一是全省职工平均工资，二是本人在职期间平均工资，三是缴费年限。第一项个人无法决定，但是第二和第三项可以自己决定，本人的工资越高、缴费的年限越长，领取的养老金也越多，当然这也意味着你缴纳的养老保险越多。

个人缴纳的养老保险纳入个人账户，单位缴纳的养老保险纳入统筹账户，也就是所谓的基础账户。个人账户中的钱都是自己的，如果去世之前没领完则可以继承；统筹账户中的钱采取的是“劫富济贫”的手段，把富人的钱补贴一部分给穷人。如果你的工资高于全省平均工资，那么你的钱就要分给他人一点；如果你的工资低于全省平均工资，那么你就能得到他人给予的补贴，从这里来看其实工资低的人更应该缴社保。如果不考虑通胀因素，那么缴纳养老保险是不会亏的，你的钱一分不少都会给你，还会把公司给你缴的那份也给你。

很多人担心虽然个人账户中的钱都是自己的，但是物价每年都上涨，钱放在里面几十年岂不是要贬值很多。确实之前养老金个人账户中的钱每年只有2%-3%的利率，这是明显低于通胀率的，不过2016年统一大幅调升至8.31%，比当前市场上大部分理财产品的收益率都要高，以后要根据工资涨幅来调整。但由于很多地方养老金账户都是“空账”运行，当前采用的是记账利率，利率很高账户上却没有钱，以后养老金的支付压力会越来越大，今后到底能领到多少钱还存在较大的不确定性。

养老金入市算是一个好消息，大家没必要担心亏损的问题，小散十有八九会亏，但是大型机构亏损的概率极低。但是这里面依然存在两个问题：一、养老金账户中的钱是怎样计算利息的？二、延迟退休方案什么时候推出？这两个问题给未来养老金待遇带来了一定的不确定性，是需要我们了解和注意的。总而言之，小编还是希望社保基金能够好好运营，养老金一直处于良性支付状态，只有那样等到我们老的时候才能拿到更多的钱。